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警惕！央行提示這類洗錢風(fēng)險(xiǎn)
近期，取材于真實(shí)案例的電影《孤注一擲》正火熱放映。電影揭秘了境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙全產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)幕，片中犯罪分子的洗錢手法觸目驚心。
中國證券報(bào)記者從業(yè)內(nèi)機(jī)構(gòu)獨(dú)家獲悉，中國人民銀行近期在內(nèi)部提示銀證轉(zhuǎn)賬洗錢風(fēng)險(xiǎn)，全國證券機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)多起利用證券公司賬戶管理功能優(yōu)化試點(diǎn)（下稱“綜合賬戶業(yè)務(wù)”）轉(zhuǎn)移非法資金的可疑交易。央行披露了具體洗錢手法和可疑客戶特征，不法分子利用銀證轉(zhuǎn)賬渠道切斷銀行端資金鏈條，掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)。
此外，央行對證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出三方面工作要求。
利用券商綜合賬戶業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移非法資金可疑客戶特征明顯
從洗錢手法來看，不法分子將非法資金通過銀證轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)入證券資金賬戶，利用綜合賬戶業(yè)務(wù)功能將資金快速流轉(zhuǎn)至同一證券公司內(nèi)開設(shè)的同名證券資金賬戶后，再次以銀證轉(zhuǎn)賬渠道轉(zhuǎn)出至他行同名銀行賬戶，由此切斷銀行端資金鏈條，突破現(xiàn)階段銀行對轉(zhuǎn)賬限額的分級分類管理，掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)。
反洗錢監(jiān)管趨嚴(yán)央行提出三項(xiàng)工作要求
需要注意的是，今年以來，多家大型券商因違反“反洗錢”相關(guān)規(guī)定被罰。
1月，中國人民銀行上?？偛抗夹姓幜P信息公示表，國泰君安因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告，被罰95萬元。同時(shí)，相關(guān)責(zé)任人因?qū)Υ素?fù)有責(zé)任，被罰4.25萬元。
2月，中信證券及中信建投雙雙收到央行罰單，二者均因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告。同時(shí)，中信證券被揭露未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，中信建投則存在與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的情形。最終，中信證券被罰款1376萬元，中信建投被罰款1388萬元。兩家券商合計(jì)有8名責(zé)任人被處罰。
8月，中國人民銀行南昌中心支行披露對中航證券及其相關(guān)人員的罰單。從罰單內(nèi)容來看，均與“反洗錢”相關(guān)。中航證券被罰150萬元，兩名責(zé)任人合計(jì)被罰7萬元。
2022年，中天證券、國信證券、海通證券等券商均因反洗錢工作存在問題被罰。
根據(jù)中證協(xié)編制的《中國證券業(yè)發(fā)展報(bào)告2022》披露，2021年合計(jì)有10家券商總部法人機(jī)構(gòu)和9家券商分支機(jī)構(gòu)受到了央行的反洗錢檢查。隨著監(jiān)管部門反洗錢工作的深入，因反洗錢等問題被罰情況近年來也被納入到券商一年一度的分類評級之中。
此次央行對證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出三項(xiàng)工作要求。
首先，有效履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。各機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)證券賬戶開戶環(huán)節(jié)和綜合賬戶業(yè)務(wù)權(quán)限開通環(huán)節(jié)審核工作，重點(diǎn)關(guān)注線上開戶、異地開戶、批量開戶等情形，強(qiáng)化對客戶身份背景、開戶目的和動(dòng)機(jī)的了解，評估其合理性及洗錢風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，各機(jī)構(gòu)應(yīng)做好持續(xù)的客戶盡職調(diào)查工作，對銀證轉(zhuǎn)賬渠道異常資金，穿透式了解客戶資金來源、資金用途以及交易背景，對發(fā)現(xiàn)客戶利用綜合賬戶業(yè)務(wù)從事洗錢等犯罪行為或其他違規(guī)交易的，應(yīng)考慮限制賬戶相關(guān)功能甚至中止業(yè)務(wù)關(guān)系。
其次，持續(xù)優(yōu)化可疑交易監(jiān)測分析。各機(jī)構(gòu)應(yīng)針對綜合賬戶業(yè)務(wù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)建立健全有效的監(jiān)測預(yù)警指標(biāo)及模型，重點(diǎn)關(guān)注短期內(nèi)無證券交易、證券交易較少但頻繁銀證轉(zhuǎn)賬、綜合賬戶資金劃轉(zhuǎn)且劃轉(zhuǎn)時(shí)間、劃轉(zhuǎn)筆數(shù)、劃轉(zhuǎn)金額、交易IP顯著異常等情形；對無法排除可疑的，按要求及時(shí)報(bào)送可疑交易報(bào)告并采取相應(yīng)后續(xù)控制措施，并逐步探索通過監(jiān)管部門建立銀證信息共享機(jī)制。
第三，及時(shí)開展存量風(fēng)險(xiǎn)排查和產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)評估。各機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)與提示風(fēng)險(xiǎn)特征，及時(shí)開展洗錢風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)排查工作，已試點(diǎn)開展綜合賬戶業(yè)務(wù)的證券機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查相關(guān)業(yè)務(wù)，其他機(jī)構(gòu)可排查具有類似特征和風(fēng)險(xiǎn)的交易。
重點(diǎn)對符合上述洗錢風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶和可疑交易開展回溯性排查，結(jié)合客戶身份資料和盡職調(diào)查情況，深入分析甄別；重視監(jiān)測和評估產(chǎn)品業(yè)務(wù)上線后暴露出的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)對先前采取的管控措施進(jìn)行完善，有效識(shí)別和控制洗錢風(fēng)險(xiǎn)。