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反洗錢知識(shí)：“客戶盡職調(diào)查” 知多少
客戶盡職調(diào)查
客戶盡職調(diào)查（Customer Due Diligence)是指金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng)當(dāng)通過來源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息，識(shí)別、核實(shí)和確認(rèn)客戶的真實(shí)身份；同時(shí)了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易目的、交易性質(zhì)，以及資金來源和用途等。客戶盡職調(diào)查包括客戶接納政策、客戶身份識(shí)別、對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)賬戶的持續(xù)監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)管理四個(gè)方面。
開展客戶盡職調(diào)查的法律依據(jù)
在我國，金融機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查的制度主要有：《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等。
任何單位和個(gè)人在與金融機(jī)構(gòu)建立和維持業(yè)務(wù)關(guān)系過程中都有配合金融機(jī)構(gòu)開展盡職調(diào)查的義務(wù)，都應(yīng)當(dāng)提供真實(shí)有效的身份證件或者身份證明文件，準(zhǔn)確、完整填報(bào)有關(guān)身份信息，如實(shí)提供受益所有人相關(guān)信息和資料。
客戶盡職調(diào)查做什么？
1、通過來源可靠、獨(dú)立的證明材料、數(shù)據(jù)或者信息核實(shí)客戶身份；
2、了解客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系和交易目的、性質(zhì)，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況獲取相關(guān)信息；
3、對(duì)于洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)較高的情形，了解客戶的資金來源和用途，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施；
4、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，對(duì)客戶采取持續(xù)的盡職調(diào)查措施，審查客戶狀況及其交易情況，以確認(rèn)為客戶提供的各類服務(wù)和交易符合金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶身份背景、業(yè)務(wù)需求、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及對(duì)其資金來源和用途等方面的要求；
5、對(duì)于客戶為法人或者非法人組織的，識(shí)別并采取合理措施核實(shí)客戶的受益所有人。
點(diǎn)滴行動(dòng)助力我國客戶盡職調(diào)查制度的實(shí)施
一、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù)
要選擇合法的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)辦理金融業(yè)務(wù);遠(yuǎn)離地下錢莊、非法外匯交易平臺(tái)、虛擬貨幣交易平臺(tái)、第四方支付機(jī)構(gòu)，警惕打著區(qū)塊鏈、互聯(lián)網(wǎng)金融等幌子的非法機(jī)構(gòu)、"跑分平臺(tái)"及各種暗藏洗錢陷阱的App。
二、主動(dòng)配合金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)開展客戶盡職調(diào)查
(1)開辦業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)主動(dòng)提供身份證明文件。
(2)按照要求如實(shí)填報(bào)自然人、企業(yè)及受益人的基本信息。
(3)配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場(chǎng)核查身份證件的真實(shí)性或以電話、信函、電子郵件等方式確認(rèn)身份信息。
(4)如實(shí)回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理詢問。
(5)積極配合金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)持續(xù)開展客戶盡職調(diào)查。
(6)辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，主動(dòng)出示身份證件。
(7)替他人辦理業(yè)務(wù)時(shí)，請(qǐng)出示辦理人和代辦人的身份證件。
(8)身份證件到期更換后，請(qǐng)及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新信息。
(9)妥善保管好身份證件、賬戶、銀行卡、密碼、U盾和交易信息。
（三）做到“十個(gè)不要”
(1)不要出租、出借自己的身份證件開立賬戶。
(2)不要隨意暴露個(gè)人身份和賬戶信息。
(3)不要開立匿名、假名賬戶和冒用他人的身份開立賬戶。
(4)不要出租、出借自己的賬戶、銀行卡和微信、支付寶賬戶及收付款二維碼。
(5)不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)和轉(zhuǎn)賬。
(6)不要利用信用卡套現(xiàn)。
(7)不要規(guī)避監(jiān)管故意拆分和進(jìn)行“偽現(xiàn)金”交易。
(8)不要貪圖便宜通過賬戶收取不義之財(cái)。
(9)不要參與非法集資。
(10)不要參與非法傳銷。