會員投資者教育 INVESTOR EDUCATION
嚴(yán)監(jiān)管繼續(xù)！ 2025年支付機(jī)構(gòu)罰單總額已達(dá)3032萬，反洗錢、商戶真實(shí)性外監(jiān)管關(guān)注更趨細(xì)化
新《反洗錢法》實(shí)施以來，金融業(yè)相關(guān)違規(guī)被罰案例就備受關(guān)注。財(cái)聯(lián)社記者不完全統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，2025開年來有12家支付機(jī)構(gòu)被罰，其中，反洗錢違規(guī)案由亦多次出現(xiàn)。
另外，從被罰案例來看，反洗錢、商戶真實(shí)性及合規(guī)性等依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)，此外還有一些支付機(jī)構(gòu)此前未加以關(guān)注的事項(xiàng)，例如“發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報(bào)告”。
素喜智研高級研究員蘇筱芮在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)表示，這表明當(dāng)下監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域更加細(xì)化，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。展望后續(xù)，預(yù)計(jì)科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問題將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管所關(guān)注的重點(diǎn)。
特點(diǎn)一：被罰數(shù)量、總額同比明顯增多
整體來看，不完全統(tǒng)計(jì)，2025年以來，共計(jì)有12家支付公司被中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)處罰（以罰單公布日期為準(zhǔn)），合計(jì)被罰沒金額達(dá)到3032萬元，其中一家公司被罰2次，合計(jì)被罰公司數(shù)量和金額明顯多于去年同期。
其中，北京雅酷時(shí)空信息交換技術(shù)有限公司被罰沒金額最大，因交易信息設(shè)置及上送不規(guī)范、支付接口管理不規(guī)范等8項(xiàng)違規(guī)行為，該公司被罰沒共計(jì)1199.237萬元。北京?？迫谕ㄖЦ斗?wù)有限公司則因違規(guī)提供T+0結(jié)算服務(wù)、僅憑身份證件為小微商戶入網(wǎng)等10項(xiàng)違規(guī)行為，被罰沒共計(jì)492.96萬元。
另外，開聯(lián)通支付服務(wù)有限公司、網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司、北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司等多家公司被罰沒超百萬元。
素喜智研高級研究員蘇筱芮對財(cái)聯(lián)社記者表示，從罰單來看，今年以來支付公司被罰數(shù)量以及被罰總額比去年同期明顯要多，反映出2025年開年支付行業(yè)處于嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢中。
“今年以來支付公司被罰數(shù)量和總額較去年同期明顯增多?！辈┩ǚ治鼋鹑谛袠I(yè)資深分析師王蓬博在接受財(cái)聯(lián)社記者采訪時(shí)也表示，這一方面表明監(jiān)管落實(shí)金融工作會議精神，對支付行業(yè)一直持續(xù)嚴(yán)格監(jiān)管的態(tài)度，支付機(jī)構(gòu)仍然需要重視合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控；另一方面也說明隨著支付業(yè)務(wù)的多元化和復(fù)雜化，新的違規(guī)行為和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)。
特點(diǎn)二：反洗錢、商戶真實(shí)性外，監(jiān)管關(guān)注領(lǐng)域更細(xì)化
而從違規(guī)事由來看，蘇筱芮對財(cái)聯(lián)社記者分析，反洗錢、商戶真實(shí)性及合規(guī)性等依舊是監(jiān)管工作的重點(diǎn)，此外還有一些支付機(jī)構(gòu)此前未加以關(guān)注的事項(xiàng)，例如“發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報(bào)告”，表明當(dāng)下監(jiān)管關(guān)注的領(lǐng)域更加細(xì)化，需要支付機(jī)構(gòu)高度重視。
從罰單具體來看，不少機(jī)構(gòu)被罰涉及反洗錢、商戶合規(guī)等問題。如，易聯(lián)支付有限公司被罰涉及違反反洗錢業(yè)務(wù)管理規(guī)定；網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司被罰涉及未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)，未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；北京理房通支付科技有限公司被罰涉及商戶管理系統(tǒng)登記不規(guī)范等問題。
需要指出的是，山東一通支付網(wǎng)絡(luò)科技有限公司最新被警告，涉及違規(guī)內(nèi)容為“發(fā)生危害網(wǎng)絡(luò)安全的事件時(shí)，未按照規(guī)定向有關(guān)主管部門報(bào)告”。
“從罰單涉及的內(nèi)容來看，涵蓋了反洗錢、商戶管理、網(wǎng)絡(luò)安全等多個方面，既有頻繁出現(xiàn)的反洗錢和商戶管理等‘頑疾’，也有新的處罰內(nèi)容披露?！蓖跖畈┩瑯诱J(rèn)為，這說明監(jiān)管部門對支付行業(yè)的監(jiān)管正在覆蓋了支付業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)。
業(yè)內(nèi)：科技類信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等料成監(jiān)管重點(diǎn)
另外，從涉及的支付公司來看，不乏一些知名的支付企業(yè)。如，網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司是京東集團(tuán)的全資子公司，主要提供綜合電子支付服務(wù)；北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司2011年獲得央行首批頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》；天翼電子商務(wù)有限公司是中國電信(7.820, -0.24, -2.98%)集團(tuán)有限公司的成員企業(yè)，2011年獲得第三方支付牌照。
實(shí)際上，不少支付公司表示一直強(qiáng)化反洗錢工作。如，北京中投科信電子商務(wù)有限責(zé)任公司稱，為切實(shí)保障金融消費(fèi)者合法權(quán)益，強(qiáng)化反洗錢工作，中投科信于2021年全面升級風(fēng)控、反洗錢系統(tǒng)，管理和降低各類風(fēng)險(xiǎn)。
對于支付機(jī)構(gòu)，蘇筱芮建議及時(shí)梳理及研判當(dāng)前合規(guī)形勢，將合規(guī)工作落實(shí)到支付業(yè)務(wù)的各流程環(huán)節(jié)，做好合規(guī)培訓(xùn)的同時(shí)不斷增強(qiáng)風(fēng)控能力及科技水平。王蓬博也建議支付機(jī)構(gòu)建立健全內(nèi)部管理制度和流程，加強(qiáng)對業(yè)務(wù)操作的監(jiān)督和制衡；提高全體員工的合規(guī)意識，將合規(guī)理念貫穿于業(yè)務(wù)經(jīng)營的全過程。
展望后期，蘇筱芮認(rèn)為，伴隨著監(jiān)管頂層制度的日益完善和監(jiān)管科技水平的精進(jìn)，違規(guī)機(jī)構(gòu)的“小動作”已難以藏身，發(fā)現(xiàn)一起、查處一起。后續(xù)，預(yù)計(jì)科技類的信息安全、數(shù)據(jù)保護(hù)等問題將與傳統(tǒng)反洗錢工作一道成為監(jiān)管所關(guān)注的重點(diǎn)。
“后期監(jiān)管將繼續(xù)保持嚴(yán)格態(tài)勢，并且會更加精細(xì)化和常態(tài)化。反洗錢、商戶管理等支付產(chǎn)業(yè)全鏈條都是監(jiān)管重點(diǎn)。”王蓬博如是說。